Как выйти из черного списка банка и за что туда попадают, выяснило издание Life.ru.
Российские банки за минувшее время реабилитировали свыше 15 тыс. своих клиентов, которые ранее были включены в список «сомнительных». Об этом информационному порталу рассказал Михаил Мамута, возглавляющий службу по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ РФ.
Мероприятия по реабилитации стартовали весной 2018 года. Они были инициированы из-за многочисленных жалоб возмущенных клиентов, которым отказали в предоставлении банковских услуг.
Напомним, списки так называемых «отказников» начали формироваться еще в 2016 году. Происходило это в соответствии с принятым тогда же Положением Банка России № 550-П.
Фактически финансовые учреждения получили возможность отказывать клиентам в открытии банковского счета. Но только при наличии обоснованных подозрений в нарушении лицом «антиотмывочного законодательства».
Однако подобные списки формировал не только ЦБ РФ. Фактически каждая финансовая организация в стране имеет собственные перечни неблагонадежных лиц.
За что вас могу внести в черный список
Черный список представляет собой не что иное, как базу данных, в которой собрана информация о прошлых и текущих клиентах финансового учреждения.
Проверять операции с денежными средствами требуют положения закона № 115-ФЗ, вступившего в силу 7 августа 2001 года.
Любые сомнительные с точки зрения банка транзакции, могут быть им заблокированы. Более того, после двух отказов, банк по своей инициативе вправе расторгнуть договор с подозрительным клиентом.
К слову, информацию о каждом таком отказе банк обязательно передает в Росфинмониторинг.
Единых критериев, которые могут спровоцировать приостановление банком операций, не существует.
Из разъяснительных писем ЦБ следует, что подозрение может вызвать сложный порядок расчетов, отличающийся от обычного. А также полное игнорирование выгодных условий от банка. Повлиять на принятие решения может и снятие суммы, существенно превышающей размеры по обычным транзакциям конкретного клиента.
Кроме того, по словам адвоката BMS Law Firm Дениса Фролова, сотрудники банка обязательно обратят внимание на систематическую обналичку крупных денежных сумм.
Аналитик ГК «Финам» Алексей Корнев, отметил, что ряд операций банк может посчитать подозрительным и попросту перестраховаться.
Например, вы пополнили брокерский счет, приобрели акции какой-нибудь компании, а затем в течение дня без существенной коммерческой выгоды для себя продали их и вывели наличку, — налицо отмывка капитала, заявил эксперт.
По его словам, такая предосторожность связана с тем, что к финансовым учреждениям допустившим незаконные операции, применяются весьма суровые меры от лица контролирующих органов.
При этом, как сообщает Life.ru попасть в черные списки могут и излишне щепетильные клиенты. Например, подозрение может вызвать слишком быстрое погашение долга или чрезмерно внимательное изучение условий соглашения. Порой к этому приводят и споры с кредитной организацией по поводу допущенных ошибок.
Как выйти из черного списка?
Обычно при совершении сомнительных операций, сотрудники банка запрашивают у клиента дополнительную информацию относительно транзакций. А вместе с тем просят представить документацию, на основании которой перечисляется денежная сумма.
По словам адвоката Сергея Флорова, если клиент предоставляет такие сведения по запросу банка, то вопрос соответственно снимается.
Если же нет, то блокировку расчетного счета банк не убирает, однако средства забрать разрешает. А для этого клиентам приходится закрывать счета и переводить деньги в другой банк. За что обычно взимается дополнительная комиссия. Юрист подчеркивает, что решение банка может быть обжаловано в судебном порядке.
Адвокат добавляет, что если клиент был включен в черный список формально, то есть без достаточных на то оснований, ему следует за разъяснениями обратиться в свой банк.
При этом, потребуется предоставить документы, подтверждающие что заблокированная транзакция являлась законной. После соответствующей проверки и при отсутствии правонарушений, такое лицо из черного списка исключают.
Может быть интересно:Банки будут блокировать карты без предупреждения
Клиенты сбербанка смогут расплачиваться отпечатком пальца
Кассиры свердловских торговых предприятий пройдут обучение в Банке России
Анна Терентьева
