Финансовый ландшафт России претерпевает значительные изменения — все больше граждан стремятся избавиться от кредитного бремени раньше установленного срока. Эта тенденция набирает обороты уже третий год подряд, о чем свидетельствуют данные, предоставленные БКИ «Скоринг Бюро».
Статистика показывает впечатляющий рост: если в 2020-2021 годах лишь 9% заемщиков закрывали свои обязательства досрочно, то в 2022 году эта цифра увеличилась до 18%, а в 2023 достигла уже 21%. В количественном выражении это более 11 миллионов кредитов, погашенных раньше срока, что на 63% превышает показатели предыдущего года.
Интересно, что на фоне роста досрочных погашений увеличивается и популярность краткосрочных займов на банковскую карточку. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2023 году был установлен новый рекорд — 34,9 миллиона таких займов, что на 12% превышает показатель предыдущего года.
Чем объясняется такое стремление россиян расплатиться с банками как можно скорее? Станислав Волков, занимающий пост управляющего директора по методологии в «Национальных кредитных рейтингах», выделяет несколько ключевых факторов:
- Желание улучшить кредитную историю. Особенно актуально это для тех, кто ранее допускал просрочки и теперь стремится реабилитироваться в глазах кредитно-финансовых организаций.
- Досрочное погашение значительно упрощает финансовое планирование. Когда на руках несколько кредитов, отслеживание всех платежей становится сложной задачей.
- Экономическая ситуация. При повышении ключевой ставки банки нередко пересматривают условия по уже выданным кредитам, что делает досрочное погашение более привлекательным для заемщиков.
2023 год ознаменовался высокими ставками по потребительским кредитам — они не опускались ниже 19% годовых. Ситуация особенно обострилась в августе, когда Центробанк поднял ключевую ставку до 12%.
Алексей Казарин, возглавляющий «Систему кредитных специалистов», отмечает, что реальная стоимость кредитов зачастую существенно превышает заявленную. Учитывая страховки и дополнительные услуги, которые банк навязывает вместе с кредитом, фактическая ставка может достигать 27% годовых. По его оценкам, полная стоимость кредита для большинства заемщиков варьируется от 20% до 30% годовых.
Параллельно с ростом досрочных погашений наблюдается и увеличение общей закредитованности населения. За последние два года доля граждан, имеющих пять и более кредитов, почти удвоилась, достигнув 8,5%. Более четверти заемщиков обслуживают свыше трех кредитов одновременно.
Юрий Беликов из агентства «Эксперт РА» обращает внимание на различия в подходах к разным типам займов. Если потребительские кредиты и автокредиты стараются закрыть как можно быстрее, то ипотеку, особенно оформленную по льготным программам, предпочитают растягивать на более длительный срок.
Таким образом, финансовое поведение россиян становится все более разнообразным и адаптивным к меняющимся экономическим условиям. Стремление к досрочному погашению кредитов отражает желание граждан более эффективно управлять своими финансами в непростой экономической ситуации. Однако для достижения устойчивого финансового благополучия важно не только сокращать долговую нагрузку, но и изучать основы финансовой грамотности. Это можно делать с помощью дополнительной литературы, которая поможет избежать распространенных ошибок в обращении с деньгами.
