Для крупных покупок, таких как техника или мебель, можно обратить внимание на кредиты в банках или рассмотреть предложения по займам, как в популярных, так и в самых редких МФО. Эти варианты часто предлагают удобные условия и достаточно быстрое оформление. Однако при планировании покупки автомобиля рекомендуется выбирать именно автокредит. Автокредиты зачастую имеют более выгодные условия для таких покупок, включая специальные ставки и возможность включения стоимости автомобиля в кредит.
При этом автокредиты бывают разные и каждый из них имеет свои особенности и преимущества, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от финансовых возможностей и потребностей. Рассмотрим подробнее, какие бывают автокредиты.
Разновидности автокредита
Существует несколько различных вариантов автокредитования. На каждом из них разумно остановиться отдельно:
- Стандартный. Такой кредит, как правило, выдается на срок до 10 лет. Главный его минус заключается в том, что получить заемные средства можно только при покупке нового авто (без пробега). Также практически во всех случаях необходим первоначальный взнос, величина которого может доходить до 20% от стоимости машины. При этом чем он выше, тем ниже процентная ставка.
- Льготный. Благодаря ему отдельные категории граждан получают возможность приобрести новую машину с большой скидкой, к тому же в России продлили возможность получения льготного автокредита. Такие программы могут распространяться на молодые семьи, учителей, врачей и т.д. Получается, что человек, оформляющий такой кредит, должен будет самостоятельно оплачивать лишь 60-70% процентной ставки. Остальную часть берет на себя государство. Главный недостаток льготной программы кредитования – она распространяется на приобретение крайне небольшого количества автомобилей (часто их перечень ограничивается отечественными машинами).
- Быстрый (экспресс). Такой кредит можно оформить непосредственно в автосалоне, причем человеку не потребуется собирать большое количество бумаг. Главный его минус – повышенная процентная ставка. Плюс к этому, на экспресс кредиты могут рассчитывать лишь люди, которым на приобретение машины нужно взять в долг небольшую сумму. Кредитно-финансовые организации не станут выдавать большие суммы людям, которые не прошли тщательную финансовую проверку. Автокредитование в салоне и в банке часто вызывает у людей вопросы, что же выгоднее. Главное помнить, что в первую очередь нужно ориентироваться на свои возможности и наиболее подходящие условия.
- С программой Trade-in. Автосалон приобретает у человека его машину, а вырученные средства использует в качестве первого взноса. На остальную же сумму потребуется взять кредит. Это довольно удобно, поскольку действующему владельцу авто не потребуется тратить много времени и сил на то, чтобы самостоятельно найти покупателя. Главный минус такой программы заключается в том, что автосалон из-за желания заработать на перепродаже практически всегда предлагает сумму выкупа, которая ниже рыночной стоимости машины. В целом, ничто не мешает самому продать авто, а вырученные средства использовать в качестве первого взноса.
- Без первоначального взноса. В отдельных случаях кредит можно оформить на полную стоимость автотранспортного средства. Но получить заемные средства с такими условиями будет непросто, поскольку банк, скорее всего, запросит множество документов, подтверждающих высокий уровень дохода. Помимо этого у человека должна быть отличная кредитная история (это значит, что все прошлые займы он погасил в срок и никогда не допускал просрочек по платежам). Если же в прошлом человек не брал кредиты, то маловероятно, что ему одобрят ссуду без первоначального взноса.
- Без начисления процентов. Подобная программа встречается крайне редко. Как правило, проценты не начиняются из-за того, что они уже заложены в стоимость автомобиля. Либо же обязательным условием для получения денежных средств является согласие на дополнительные услуги (оформление всевозможных страховых продуктов; покупка «Карты помощи на дороге», приобретение расширенной гарантии, установка дорогостоящей сигнализации).
- Buy-back. В данном случае клиент может самостоятельно определить, в каком размере он будет вносить ежемесячный платеж. Когда основная часть суммы им будет выплачена, потребуется заплатить остаток (примерно от 20 до 40% от общей стоимости автомобиля). Как правило, делается это одним платежом. Но иногда банк предлагает на оставшуюся сумму оформить рассрочку. Подобная схема реализуется нечасто, поэтому обычному клиенту (физическому лицу, приобретающему авто для собственного пользования) на нее рассчитывать не стоит.
Хотя разновидностей автокредитования множество, не каждым из них конкретный человек может воспользоваться. Все зависит от множества разных факторов: к какой категории граждан он относится, хорошая ли у него кредитная история и достаточен ли текущий уровень дохода.
