Для сравнения рассмотрим ситуацию с банками. Сначала они направляют СМС о необходимо внесения платежа. Если заемщик не выполняет требования, то сотрудника финучреждения пытаются с ним связаться. Иногда они не звонят в течение двух или трех месяцев. Но в итоге передают долг в собственный отдел взыскания. Специалисты предлагают должнику способы урегулирования проблемы. Например, оформление реструктуризации. Как правило, банки заинтересованы в решении вопроса без суда.
<imgsrc=»https://im.kommersant.ru/Issues.photo/CORP/2020/08/18/KMO_174462_00010_1_t218_171918.jpg» alt=»» width=»968″ height=»544″/>
Процесс взыскания у микрофинансовых организаций проще. Кредитор напоминает о себе сразу после возникновения просрочки. Сотрудники МФО звонят должнику и людям, которых он указал в анкете в качестве поручителей по займу. Кроме того, они сразу передают сведения о просроченном долге в БКИ. Соответственно, кредитная история ухудшается. После этого будет сложно где-либо взять кредит, даже в МФО, выдающих самые новые микрозаймы – обычно они одобряются практически всем с целью наращивания клиентской базы.
Если заемщик скрывается, МФО передает долг коллекторскому агентству или обращается в суд. Как правило, наиболее распространен первый вариант. Если кредитор все-таки обратился в суд, то его решению взысканием задолженности занимаются приставы. Они могут:
• заблокировать банковские счета и карты заемщика, а также списать деньги в счет погашения долгов;
• направить исполнительный лист об удержании части заработной платы по месту работы должника;
• арестовать имущество, принадлежащее неплательщику.
Если сумма долга составляет менее 100 тысяч рублей, МФО вправе самостоятельно направить судебное решение в компанию, в которой работает должник. При этом максимальное списание не может превышать 50% от зарплаты.
Что делать, если долг передан коллекторам
Чаще всего МФО решают проблемы с неплательщиками через коллекторов. В этом случае они теряют часть прибыли, но избавляют себя от необходимости ожидания погашения долга и судебных тяжб. Конечно, деятельность фирм по взысканию регулируется на законодательном уровне, но некоторые из них не соблюдают требования. Например, постоянно названивают должнику и его родственникам, а также угрожают расправой и порчей имущества.
В случае неправомерных действий со стороны коллекторов необходимо обратиться в полицию. Кроме того стоит направить жалобы в прокуратуру, Центробанк, Роспотребнадзор и ассоциацию НАПКА.
Если нарушений со стороны коллекторского агентства нет (звонки в разрешенное время, отсутствие угроз), не следует игнорировать обращения. Стоит попробовать договориться с ним о рассрочке или уменьшении суммы задолженности.
Банкротство
Этот способ позволяет избавиться от долгов перед микрофинансовыми организациями. Однако процедура не так проста, как кажется на первый взгляд. Во-первых, она продолжительная. Во-вторых, требуется соблюдение ряда условий:
• просрочка платежей на срок от трех месяцев;
• общая сумма задолженности составляет минимум 500 тысяч рублей;
• долг перешел от умершего наследодателя;
• после внесения платежа от дохода остается сумма, которая не превышает прожиточный минимум.
Должники с кредитными обязательствами менее полумиллиона тоже могут объявить себя банкротами. Если суд признает наличие оснований для так называемого предвиденного банкротства, то назначит финансового управляющего. Специалист выберет вариантов быстрого расчета с кредиторами с учетом доходов заемщика и имущества, которое находится у него в собственности. Если зарплата превышает прожиточный минимум, возможна реструктуризация задолженности.
Возможна конфискация автомобиля и техники с последующей реализацией на аукционе и направление полученной суммы в счет покрытия долгов. При этом запрещена продажа единственного жилья. Кроме того финансовый управляющий проверит наличие сомнительных сделок с имуществом. Например, должник переписал квартиру на родственника, чтобы избежать погашения долгов. В этом случае он имеет право оспорить сделку.
