Вклад или инвестиционный счет: куда выгоднее вложить средства

Когда появляется возможность отложить деньги, многие задумываются, как сделать это с пользой. Кто-то выбирает депозит со снятием, а кто-то рассматривает инвестиции в ценные бумаги. Оба варианта могут приносить доход, но различаются по условиям, рискам и уровню доходности. Разберемся, что выгоднее и безопаснее в текущих условиях.

Что такое вклад и инвестиционный счет

Сберегательный вклад — это способ разместить средства в банке на определенный срок под фиксированную ставку. Доход известен заранее, особенно при стабильных условиях.
Инвестиционный счет, например индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или брокерский, позволяет покупать ценные бумаги. Тут можно заработать больше, но результат зависит от рынка.

Пример:
– Светлана открыла депозит на год под 18,5% годовых и точно знает, сколько получит;
– Алексей вложился в акции через ИИС. В удачный период получил 20%, но в другой год ушел в убыток.

Доходность: где можно заработать больше

Сейчас банки предлагают привлекательные условия. Особенно выгодно смотрится пополняемый вклад с высоким процентом, когда можно регулярно вносить средства и увеличивать итоговую сумму. При ставках около 18–19% годовых депозиты становятся серьезной альтернативой фондовому рынку.

Инвестиции, с другой стороны, потенциально доходнее — особенно в долгосрочной перспективе. Но они нестабильны и не гарантируют прибыли.

Пример:
Ирина вложила 500 000 рублей в надежный депозит под 19% годовых. Через год она получила 95 000 рублей дохода — стабильно, но без возможности заработать больше.

Олег инвестировал те же 500 000 рублей в акции. В удачный год ему повезло, и он заработал 300 000 рублей — в три раза больше, чем Ирина. Но в неудачный — рынок обвалился, и потери Олега составили 200 000 рублей.

Акции могут принести огромную прибыль, но и убытки бывают серьезными — в отличие от депозита, где доход гарантирован, но ограничен.

Риски и надежность

Депозиты застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Это делает такой способ хранения денег надежным. Вы получаете фиксированный доход и не переживаете за рынок.

Инвестирование связано с рисками. Стоимость активов может снижаться, компания — обанкротиться, а ваш доход — исчезнуть. Здесь нет гарантии возврата вложенных средств, если только вы не используете надежные облигации или защитные инструменты.

Пример: Александр вложился в корпоративные облигации. Через 8 месяцев компания столкнулась с трудностями, и бумаги обесценились.
В это же время Марина держала такую же сумму в банке и без стресса получила 19% дохода по вкладу.

Гибкость и доступность

Сберегательные программы часто предполагают ограниченный доступ к деньгам. Особенно при высокой ставке: досрочное снятие может лишить вас процентов. Но есть исключения — например, гибкие депозиты с возможностью частичного снятия или регулярных пополнений.

Инвестиции обычно более гибкие: активы можно продать в любой момент. Но это не всегда выгодно — в момент снижения рынка продать их можно только с убытком. К тому же комиссии за сделки тоже уменьшают доход.

Пример: Сергей оформил депозит на 18 месяцев. Через год ему срочно понадобились деньги, и он снял их, но ставка при этом резко упала. А Елена держала средства в биржевых фондах и смогла вывести часть денег быстро. Правда, на момент продажи ее инвестиции были на 6% дешевле, чем при покупке.

Выбор зависит от вашей финансовой цели и отношения к риску:

• Нужна надежность и фиксированный доход? Подойдет пополняемый вклад с высоким процентом. Особенно сейчас, когда ставки высокие — можно зарабатывать до 19% годовых без риска потерять средства.

• Готовы к рискам и хотите заработать больше? Рассмотрите инвестиции, но будьте готовы к возможным убыткам и к изучению рынка.

Для большинства людей разумный путь — использовать оба инструмента: часть средств разместить в банке, а часть — вложить в инвестиции. Это поможет сохранить стабильность и получить потенциально более высокий доход.